Le Fichage FICP
Vérification du fichage au ficp, quand vous vous adressez à une banque pour la demande d’un crédit, celle-ci procède à une analyse de votre dossier en termes de solvabilité, et vérifie si vous avez eu ou non, des incidents de remboursement avec d’autres crédits dans le passé. Cette vérification se fait par la consultation d’un fichier appelé FICP.
La création du FICP ou Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, date de 1989, son but est de prévenir et de traiter les difficultés liées aux situations de surendettement. Ce fichier est géré par la Banque de France, seules les banques et les sociétés financières ont le droit de consulter les informations sur les incidents qui ont pu se produire dans le remboursement des crédits précédents.
Le FICP centralise les informations sur les incidents de remboursement caractérisés, liés à des crédits accordés pour des besoins non professionnels à des particuliers (il s’agit notamment des prêts personnels, des crédits immobiliers, des crédits permanents ou revolving ainsi que des découverts bancaire de toute nature).
Le fichier Banque de France enregistre aussi les mesures prises dans le cadre d’une procédure de surendettement (recommandations, plans de redressement, l’effacement des dettes, etc). Le fichier n’enregistre que les incidents de remboursement et non les montants des crédits accordés. On trouve comme information répertorier dans ce fichier vos nom et prénom(s), date et lieu de naissance, la date des incidents, la nature des crédits et bien évidemment le nom de/des établissement(s) concernés.
Cette dernière information n’est pas communiquée à l’organisme financier qui interroge le FICP.
La banque ne peut consulter le FICP que dans le cadre d’opérations liées à l’octroi ou à la gestion d’un crédit. Dans le cas d’ouverture d’un compte bancaire, la banque est donc autorisée à consulter le FICP pour, par exemple, autoriser un découvert automatiquement.
En théorie Le FICP n’interdit pas à la banque d’octroyer un crédit mais lui permet tout simplement d’apprécier, l’opportunité et le risque de délivrer un crédit (risques d’impayés).
Lorsqu’un établissement bancaire constate un incident de remboursement elle doit vous informer que l’incident sera déclaré à la Banque de France et que vous serez fiché Banque de France (Inscription au FICP) et ce, si vous ne procédez pas à la régularisation de cette situation dans un délai d’un mois. Vous avez intérêt pendant ce délai d’un mois à maintenir une relation très étroite avec l’établissement de crédit concerné pour rechercher avec lui une solution appropriée.
Lorsqu’un incident de remboursement est déclaré, la durée du fichage à la Banque de France est de 5 ans. Dans le cas de procédure de rétablissement personnel (effacement des dettes), l’inscription dure 8 ans. La régularisation entraîne la radiation du FICP (défichage FICP)
Discussion: 41 commentaires
41 commentaires dans “Le Fichage FICP”
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sancho sebastien
- 9th juin, 09 03:06
bonjour, j ai procédé au versement de 87 E (dette dont je n’avais pas connaissance , car je n’ai jamais reçu le courrier m’en prévenant, bref….) le 18/05/09 de ma dette à cause de laquelle je suis fiché FICP, j’aimerai savoir quand je serai défiché de ce fichier pour pouvoir faire une demande de crédit? merci d’avance pour votre réponse
nanou
- 16th mai, 10 01:05
bonjour
ayant trvailler dans une banque et ayant aussi ete ficher ficp je te conseil d'aller aussi souvent que tu le peux a la banque concerner pour leurs demander si le defichage a ete effectuer car il n'est pas rare qu'il oublier de faire ces formalites apres le reglement de la dettes surtout pour aussi petite somme,donc un peux de pression sur la banque c'est ce qu'il faut!!
admin (author comment)
- 25th juin, 09 04:06
Lorsqu’un incident de remboursement est déclaré, la durée du fichage à la Banque de France est de 5 ans et c’est bel et bien votre cas
nanou
- 16th mai, 10 01:05
non ce n'est pas vrai si tu rembourse ton retard ou ta dette tu est deficher une quinzaine de jour apres,les 5 ans c'est pour ceux qui ne paie toujours pas leurs dettes dans ce cas la dette est confier a un huissier qui va te traquer mais passer le delai de 5 ans tu pourra refaire un credit..je parle en connaissance de cause j'ai deja proceder a des defichage
dinkou
- 12th juil, 09 01:07
Bonjour, je viens de déposer un dossier de surendettement à la Banque de France. Celle-ci m'a écrit pour me dire que je suis fiché FICP. Je voudrais savoir si je peux tout de même occuper une fonction dans une association à but non lucratif : président, secrétaire ou trésorier. En sffet j'ai dans l'idée de créer une association culturelle. Mais est-ce que j'ai le droit d'ouvrir un compte bancaire au nom de l'association, et d'avoir la signature de ce compte ? Est-ce que la banque, dans ce cas, consulte le fichier FICP ?
Merci d'avance pour votre réponse.
Vivelle
- 16th juil, 09 06:07
Selon les dispositions de l’article L. 312-1 du Code monétaire et financier organise une procédure dite du « droit au compte » même fiché banque de france vous garder le droit d'ouvrir un carte bancaire vous serez privé de plusieurs options (chéquier, autorisation de découvert, carte bancaire…) mais un service bancaire de base vous êtes garantie. Dans le cas où plusieurs banques vous refusent l'ouverture de compte adressez vous à la Banque de France qui se charge de désigner pour vous un établissement bancaire ou les services financiers de la Poste. L'établissement bancaire ou posta par la BDFl désigné sera obligé de vous ouvrir un compte bancaire.
taua
- 21st août, 09 01:08
Bonjour,
je viens de lire le texte concernant le fichage FICP. J'ai procédé à la régularisation de ma situation avant le délai d'un mois soit 15 jours après. Je suis surpris, la société m'a déclaré et le pire c'est que j'ai soldé le dossier même s'il me réclamait les impayés par mandat cash. Ce que je trouve malhonnête c'est que la société n'a pas été récupérer le mandat soit disant que les références sur le mandat n'était pas correct. Encore du bleuf pour ce faire encore des intérêts et retardé mon dossier. Sachant que j'ai refusé de faire un échéance pour rallonger le crédit. Je trouve ce fichage comme un abus. Je voudrais si c'est possible que vous me confirmez ça. J'ai toute les preuves de l'expédition du mandat et motif du refus. Pourtant j'ai expédié le 11/09/2008, le 06/03/2009 retour du mandat et le 13/03/2009 déclaration FICP. J'ai besoin de conseil concernant ce FICP que je constate comme un abus. Merci pour votre réponse.
leroycoco
- 25th sept, 09 11:09
je suis ficher banque de france à cause de mon ex mari qui a fait un dossier de surendettement. comment faire pour êtrre défichée
malaterre
- 6th nov, 09 04:11
JE SUIS FICHE FICP DEPUIS 2002 POUR UN MONTANT DE 4000EUROS.JE VIENS D4ETRE PLACé en invalidité 2eme categorie.puis je etre defiché grace a mon invalidité?MERCI
frishik
- 10th nov, 09 06:11
si les références sur le mandat étaient effectivement incorrectes cela renforce leur décision de fichage mais tant que vous êtes prêt à rembourser toutes les mensualités vous serez immédiatement défiché choisissez un autre moyen autre que le mandat!!
amany77
- 10th nov, 09 07:11
à ma connaissance il n'existe pas un texte de loi qui lie les situations personnelles difficiles telle une invalidité avec le fichage bancaire ce qui est dû reste dû! je repete c'est juste mon avis il s'agit pas d'une réponse tranchante tu peux demander une réponse auprès des services sociaux ou de ton banquier
coiffe
- 15th nov, 09 10:11
BONJOUR MON INTERDITION PRENT FIN NOVEMBRE2009 PUIGE FAIRE UN CREDIT AUTO APRES MERCI DE ME REONDRE
sami2207
- 27th jan, 10 10:01
je suis fichié à la banque de france depuis 2005.je voudrais savoir quand cette interdiction sera levée.Merci d'avance
magh47
- 28th jan, 10 12:01
Bonjour, je viens voir si je peux trouver une reponse parmis vous.
En octobre j'ai eu quelques soucis avec ma banque (rejet de chéque mais régularisés dans les quinze jours, puis cercle vicieux rejets de prélèvements (mais tout régularisés toujours dans les 15 jours), j'ai ouvert un nouveau compte dans une nouvelle banque et là surpris j'apprends que je suis fichée FICP!!! Sur ce je retourne voir mon ancienne conseillère qui me dit qu'elle fait le nécessaire pour lever cette opposition (ça c'etait mi-novembre). Le temps passe nous sommes fin janvier, et qu'elle ne fut pas ma surprise de recevoir des courriers d'entreprise qui m'informe que je suis encore ficp, alors que je n'ai jamais reçu de courrier m'informant de cela.
cordonnier
- 1st fév, 10 01:02
je suis fiche pour les credits car suite ades problemes d emploi je me bat depuis 3 ans pour un emploi j ai la possibilite de me reclasser dans le batiment en creant une petite entreprise qui demarre bien je ne suis pas interdit de chequier mais personne ne veut m ouvrir de compte et je trouve cela scandaleux je ne demande aucun credit juste le droit de travailler impossible d avoir la fameuse lettre de refus je l ai eu au bout de 6 ou 7 visites de banque personne et donc dans la legualite pour l instant je regarde mes cheques entre 10 et 15000 euros sont sur mon bureaux je suis a la cinquieme visites a la banques de france jamais les bons papiers il manque toujours quelque chose je ne sais plus quoi faire je pense qu ilya du foutage de gueule la derniere en date tout est conforme 2 jours apres il manque le numero de siret on me renvoie le dossier 1 semaine toujours rien en esperant que les papiers ne sont pas perdu car ils ne veulent que les origineaux une honte je souhaite atous ce personnel qu un jour ils mangeronsun peu de merde cela les apprendras la consience professionnelle
cordonnier
- 1st fév, 10 07:02
je suis fiche pour les credits car suite ades problemes d emploi je me bat depuis 3 ans pour un emploi j ai la possibilite de me reclasser dans le batiment en creant une petite entreprise qui demarre bien je ne suis pas interdit de chequier mais personne ne veut m ouvrir de compte et je trouve cela scandaleux je ne demande aucun credit juste le droit de travailler impossible d avoir la fameuse lettre de refus je l ai eu au bout de 6 ou 7 visites de banque personne et donc dans la legualite pour l instant je regarde mes cheques entre 10 et 15000 euros sont sur mon bureaux je suis a la cinquieme visites a la banques de france jamais les bons papiers il manque toujours quelque chose je ne sais plus quoi faire je pense qu ilya du foutage de gueule la derniere en date tout est conforme 2 jours apres il manque le numero de siret on me renvoie le dossier 1 semaine toujours rien en esperant que les papiers ne sont pas perdu car ils ne veulent que les origineaux une honte je souhaite atous ce personnel qu un jour ils mangeronsun peu de merde cela les apprendras la consience professionnelle
aurore
- 16th fév, 10 01:02
vas a la banque postal tu ouvres un compte normal si tu es en entreprise individuelle tu peux poser tes cheque si ils sont a ton nom il ouvre des comptes aux personnes en surendettement et fichés ils t'ouvrirons un compte dessuite avec chequier et carte bleue je parle en connaissance de cause !!bon courage
MOULIN
- 5th fév, 10 03:02
est on defiché ficp définitivement après un certain temps ?
001
- 12th juin, 10 10:06
LE Fichage FICP dure 5 ans maximum ( sauf surendettement )
Marat
- 5th fév, 10 06:02
Bonjour ,
je suis fiché à la banque de France de 100 E , cause de ne pas recevoir les courries comme qoui j'ai la problème a mon banque Societe General , sauf que j'ai été couvert par contrat à 400 euros (depassement a count negatif) mais ils n'ont pas versé cette summe pour regler la situation a l'époque donc ils n'ont pas respecté son contat comment je peux annuler cette effet , le banque a refusé parler avec moi car je suis étranger ( ils n'ont pas dit cela bien sur)
merci d'avance pour votre réponse
gomis
- 24th fév, 10 07:02
cequi est dommage dans mon cas ficher pour plusieurs creditlorsque l on va a la banque de france il vous marque cela sur un bout de papier on voit pas si on est passer en jugement donc cela serait bien si avec son numero de carte d identiteson adresse et son tel on pouvair avoir acces en lignea l epoque du net ils sont en retard en france
will
- 25th fév, 10 02:02
Bonjour,
Je suis fiché pour un découvert depuis septembre 2005 pour un compte que je n'avais pas clôturé. Mon fichage court jusqu'au 31 août 2010, je voulais savoir si après cette date je serais libre de toutes dettes ou non car je désire faire un crédit pour une auto; Merci pour vos réponses
001
- 12th juin, 10 10:06
si votre créancier ne vous a pas poursuivi dans les 2 ans de l'impayé, son action est forclose et vous n'etes plus tenue de rembourser la dette
Jonathan
- 2nd mar, 10 11:03
Bonjour j'ai une question importante , je m'explique en 2006 j'ai ete fiché banque de france par un etablissement bancaire pour un decouvert non autorisé et ma carte de credit une master card a ete annulée depuis tout ce temps j'ai reglé une petite somme mensuellement de 32.44€ ( a savoir que le montant de mon decouvert s'est porté a -3700€ environ à l'epoque et on incluait la dedans plus de 2000€ de frais bancaires , aujourdhui j'ai repris contact avec l'etablissement bancaire en question mais la surprise on m'annonce que je n'existe plus chez eux que le compte à ete cloturé il y a plus de 3 ans et que meme le siege ne retrouve pas de trace de ma dette , apres qu"une conseillere aie effectué des recherche hier elle m'annonce que cette dette est passé dans les pertes et profits de l'agence donc ma dette serait apparement annulée mais cela pose un autre probleme c'est que meme eux ne savent pas si le fichage a la banque de france vient de leur etablissement , et qu'il n'est pas possible de lever le fichage a la banque de france et que normalement je dois attendre le therme de mon echeance qui est el 31 janvier 2012 , maintenant dans la meme journée ma conseillere a la banque postale ma affirmée que si l'etablissement qui m'a fiché a l'epoque ne levait pas cet interdit bancaire il pourrait rester de maniere permanente et que je serai coincé en permanence bref dans tout cela je suis totalement perdu et j'ai reelement besoin de l'avis d'une personne .
Je precise que j'ai un fichage Ficp pour usage abusif de la carte de credit et un decouvert non autorisé ( ce qui n'est pas juste apparement d'apres ce que j'ai pu lire sur ce site ).
fernando
- 14th mar, 10 11:03
je suis fichee en bdf depuis 2005 2 ans de moratoires epuis depuis 2007 je suis fichees 10 ans je suis degouters fin 2018 pour 15000 euros j ai renbourser la moitier de la dettes mais il dise ces 10 ans et voila connent narche le sytem des enfoire
monique
- 17th mar, 10 01:03
fichee bdf avec effacement de dettes suite a 1heritage je veux remboursee et etre defichee !!! on peut pas pourquoi? vu que cest 1effacement a moins que la bdf nous fasse 1papierdisant quelle autorise les creanciers a percevoir le solde restant du malgre lexistence dun effacement!!! jy comprend rien sauf que la bdf refuse de nous faire ce papier merci de votre aide
001
- 12th juin, 10 10:06
vous ne pouvez etre défichée.
la loi impose un fichage FICP de 8 ans suite a une procédure de rétablissement personnel. la BDF ne peut vous effectuer ce document
fabien
- 24th avr, 10 11:04
bonjour nous somme fiche a la banque de france pour un impayes de 200 euros que nous avons regularisés je voudrais savoir si cela nous bloque pour avoir une carte de credit ou un chequier tant que nous ne sommes pas defichee? et combien de temps somme nous fiche apres reglement? merci d'avance
michèlle
- 4th juin, 10 07:06
pour etre défiché il faut contacter la personne ou l'établissement qui vous a fiché en lui réclamant une attestaion que vous ferez parvenir à la banque de france, ainsi l'option sera levé et vous ne serez plus fiché, ceci vaut réponse pour toutes les personnes qui ont déja réglé leurs dettes et obtenu une attestation. sinon demandé à la banque de france la fin du surrendettement vous serez fixé
Lilou
- 28th avr, 10 06:04
Bonjour,
Je viens d'apprendre par courrier que je suis fichée banque de France suite à un incident de paiement.
Je ne sais donc pas sur quel fichier j'apparais (FCC,FICP …). Toujours est-il que la seule raison que je vois est une échéance de mon prêt immobilier non réglée à ce jour même si depuis d'autres échéances ont été honnorées. Sachant que dans environ 1 mois nous allons solder notre prêt immo par anticipation. Ce solde pourra-t-il rendre effectif le défichage BDF ? Merci
laly
- 4th mai, 10 02:05
bonjour apres avoir contracter un credit et avoir eu de grosses difficulté suite a un liceciement a regle mes echeance j ai ete ficher a la banque de france et plus precisement ficp pour un montant de deux milles euros j'ai rembourser integralement cet dette il y a peu . J aimerais savoir quand vais je etre deficher a la banque de france et notement si je vais etre toujours connu pour avoir eu des problemes de reglement en restera t il une trace dans l avenir j ai des projet et c est vrai que ce genre de problemes mette un freins et sont souvent mal vu par les organisme comme pour acheter une maison par exemple merci de vos reponse
lila
- 5th mai, 10 09:05
Bonjour a tous voila je voulais savoir comment me deficher je rencontre un gros probleme en creation d entreprise , suite a un divorce , ma maison est habiter par mon ex femme mais le credit et le remboursement a ete gelé pendant deux ans ce qui ne me ravi pas du tout mais voila a present je veux ouvrir ma societe j ai besoin de partenaire financier et je ne peut pas etre agrée a cause de se probleme personnel la banque a t elle le droit de me ficher pour une situation qui a ete statué par l jaf?
comment denouer cette situation car a une semaine de concretiser ce projet je suis bloquer !n ayant jamais eu de probleme financier et nottament aupres de ma banque je suis dans l incomprehension
merci pour vos reponse
Framboise
- 12th mai, 10 07:05
Bonjour,
je suis fichée ficp depuis fin 2007, je souhaite faire un défichage le plus rapidement possible, j'ai presque toutes mes attestations de mes creanciers comme quoi je n'ai plus de dettes envers eux, est ce que quelqu'un sait combien de temps ca met pour etre défichée apres avoir donné le dossier avec les justificatifs à la bdf????
d'avance merci pour vos réponses
ouhjjhh
- 8th août, 10 11:08
2semaine
virginie
- 26th mai, 10 06:05
Bonjour, je dois faire un pret immobillier mais ma conseillere c'est rendu compte que je suis fiché a la banque de france pour un ancien pret immobillier que j'ai regularisé en 2008 mais comme la banque ou j'etais n'a pas fait son travail il ne m 'ont pas deficher apres plusieurs demarches ils m'ont dit qu'il avait fait la demande et que dans 48h je ne serai plu ficher mais je sais que les banques ont une vu plus longues sur ce fichage j'aimerai savoir combien de temps exactement il y a entre le moment ou lorsqu on me radi et lorsque je n'apparait plu par rapport au banque.Merci
001
- 12th juin, 10 10:06
bonjour,
le délai de mise a jour est approximativement de 3 semaines. votre banque peut interroger la BDF par fax ce qui sera plus rapide
fkfx
- 16th juin, 10 03:06
bonjour
je ne comprends pas
il est dit partout que le fichage ficp dure 5 ans
or un banquier vient de me refuser un crédit pour un fichage du début des années 90
comment est-ce possible ?
nahia
- 30th juin, 10 01:06
bonjour ,j'aurai une question je suis interdit FICP pour credit non renbourser le terme des 5 ans et terminé le 30/06/2010 la société de credit me relance ont ils le droit ?et suis-je tj interdi a la banque de france sachant que j'ai tj eu carte et chequiers?merci
001
- 15th juil, 10 01:07
bonjour,
votre créancier doit vous poursuivre au tribunal dans les 2 ans du 1er impayé non régularisé. a défaut son action est forclose.
vous ne serez plus fiché au terme des 5 ans
lilea
- 9th août, 10 11:08
Bonsoir , nous avons fait de nous même il y a 5 ans un dossier de surendettement auprès de la banque de france . ce plan ce finissait en juin de cette année , nous avons encore quelques mensualités a verser ( nous aurions du avoir fini mais il y a un ans j'ai arrêté les versements car en arrêt maladie et après 6 mois d montage de dossier l'assurance me réclamais encore des papiers , j'en ai eu marre et leur ai dit que tant que l'assurance ne remboursait pas les mensualités je ne payerais plus ) , bref ma question est après un plan de surendettement est on défiché systématiquement au bout des 5 ans ou doit on faire des démarches particulière ?
et deuxième question , y a plus d'un an on a eu un impayé sur des chèque régularisé de suite . n'arrivant pas a commander de chéquier la banque postale m'informe qu'ils m'ont fiché car je n'avais pas payé les timbres fiscaux relative au rejet !
je n'ai rien fait depuis et ce matin je reçois trois courrier de la banque postale un pour moi , un pour mon mari et un autre pour moi ( deuxième compte ) pour me dire que l'interdit bancaire nous concernant était levé , que nous avions désormais le droit de récupérer chéquier carte ( on a qu'une visa electron ce qui nous suffit amplement ) ect .
merci
cette levée concerne le plan de surendettement ou cette histoire de timbre fiscaux ?
cedric2004
- 14th août, 10 02:08
bonjour;
Je viens d'apprendre par ma banque que j'étais ficher au ficp après enquête de ma part ce serais du a crédit pris chez finaref quand j'avais 19 ans (j'en ai 32) j'ai essayer de prendre contacte avec eux mais suis rester sans réponse .j'ai réussi a avoir un numéro de compte chez finaref ( en fouillant dans mes papier)mais mon dossier est inexistant.Je me retrouve donc dans une impasse car je voudrais régler cette situation mais n'obtiens aucune information de la banque de France,de ma banque ou de finaref en ce qui concerne le montant de ma dette.Donc si quelqu'un aurait des info qui susceptible de m'aider a régler ce problème elles seront les bien venue.
cordialement cedric.