Le Fichage FICP
Vérification du fichage au ficp, quand vous vous adressez à une banque pour la demande d’un crédit, celle-ci procède à une analyse de votre dossier en termes de solvabilité, et vérifie si vous avez eu ou non, des incidents de remboursement avec d’autres crédits dans le passé. Cette vérification se fait par la consultation d’un fichier appelé FICP.
La création du FICP ou Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, date de 1989, son but est de prévenir et de traiter les difficultés liées aux situations de surendettement. Ce fichier est géré par la Banque de France, seules les banques et les sociétés financières ont le droit de consulter les informations sur les incidents qui ont pu se produire dans le remboursement des crédits précédents.
Le FICP centralise les informations sur les incidents de remboursement caractérisés, liés à des crédits accordés pour des besoins non professionnels à des particuliers (il s’agit notamment des prêts personnels, des crédits immobiliers, des crédits permanents ou revolving ainsi que des découverts bancaire de toute nature).
Le fichier Banque de France enregistre aussi les mesures prises dans le cadre d’une procédure de surendettement (recommandations, plans de redressement, l’effacement des dettes, etc). Le fichier n’enregistre que les incidents de remboursement et non les montants des crédits accordés. On trouve comme information répertorier dans ce fichier vos nom et prénom(s), date et lieu de naissance, la date des incidents, la nature des crédits et bien évidemment le nom de/des établissement(s) concernés.
Cette dernière information n’est pas communiquée à l’organisme financier qui interroge le FICP.
La banque ne peut consulter le FICP que dans le cadre d’opérations liées à l’octroi ou à la gestion d’un crédit. Dans le cas d’ouverture d’un compte bancaire, la banque est donc autorisée à consulter le FICP pour, par exemple, autoriser un découvert automatiquement.
En théorie Le FICP n’interdit pas à la banque d’octroyer un crédit mais lui permet tout simplement d’apprécier, l’opportunité et le risque de délivrer un crédit (risques d’impayés).
Lorsqu’un établissement bancaire constate un incident de remboursement elle doit vous informer que l’incident sera déclaré à la Banque de France et que vous serez fiché Banque de France (Inscription au FICP) et ce, si vous ne procédez pas à la régularisation de cette situation dans un délai d’un mois. Vous avez intérêt pendant ce délai d’un mois à maintenir une relation très étroite avec l’établissement de crédit concerné pour rechercher avec lui une solution appropriée.
Lorsqu’un incident de remboursement est déclaré, la durée du fichage à la Banque de France est de 5 ans. Dans le cas de procédure de rétablissement personnel (effacement des dettes), l’inscription dure 8 ans. La régularisation entraîne la radiation du FICP (défichage FICP)
Discussion: 17 commentaires
17 commentaires dans “Le Fichage FICP”
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sancho sebastien
- 9th juin, 09 03:06
bonjour, j ai procédé au versement de 87 E (dette dont je n’avais pas connaissance , car je n’ai jamais reçu le courrier m’en prévenant, bref….) le 18/05/09 de ma dette à cause de laquelle je suis fiché FICP, j’aimerai savoir quand je serai défiché de ce fichier pour pouvoir faire une demande de crédit? merci d’avance pour votre réponse
admin (author comment)
- 25th juin, 09 04:06
Lorsqu’un incident de remboursement est déclaré, la durée du fichage à la Banque de France est de 5 ans et c’est bel et bien votre cas
dinkou
- 12th juil, 09 01:07
Bonjour, je viens de déposer un dossier de surendettement à la Banque de France. Celle-ci m'a écrit pour me dire que je suis fiché FICP. Je voudrais savoir si je peux tout de même occuper une fonction dans une association à but non lucratif : président, secrétaire ou trésorier. En sffet j'ai dans l'idée de créer une association culturelle. Mais est-ce que j'ai le droit d'ouvrir un compte bancaire au nom de l'association, et d'avoir la signature de ce compte ? Est-ce que la banque, dans ce cas, consulte le fichier FICP ?
Merci d'avance pour votre réponse.
Vivelle
- 16th juil, 09 06:07
Selon les dispositions de l’article L. 312-1 du Code monétaire et financier organise une procédure dite du « droit au compte » même fiché banque de france vous garder le droit d'ouvrir un carte bancaire vous serez privé de plusieurs options (chéquier, autorisation de découvert, carte bancaire…) mais un service bancaire de base vous êtes garantie. Dans le cas où plusieurs banques vous refusent l'ouverture de compte adressez vous à la Banque de France qui se charge de désigner pour vous un établissement bancaire ou les services financiers de la Poste. L'établissement bancaire ou posta par la BDFl désigné sera obligé de vous ouvrir un compte bancaire.
taua
- 21st août, 09 01:08
Bonjour,
je viens de lire le texte concernant le fichage FICP. J'ai procédé à la régularisation de ma situation avant le délai d'un mois soit 15 jours après. Je suis surpris, la société m'a déclaré et le pire c'est que j'ai soldé le dossier même s'il me réclamait les impayés par mandat cash. Ce que je trouve malhonnête c'est que la société n'a pas été récupérer le mandat soit disant que les références sur le mandat n'était pas correct. Encore du bleuf pour ce faire encore des intérêts et retardé mon dossier. Sachant que j'ai refusé de faire un échéance pour rallonger le crédit. Je trouve ce fichage comme un abus. Je voudrais si c'est possible que vous me confirmez ça. J'ai toute les preuves de l'expédition du mandat et motif du refus. Pourtant j'ai expédié le 11/09/2008, le 06/03/2009 retour du mandat et le 13/03/2009 déclaration FICP. J'ai besoin de conseil concernant ce FICP que je constate comme un abus. Merci pour votre réponse.
leroycoco
- 25th sept, 09 11:09
je suis ficher banque de france à cause de mon ex mari qui a fait un dossier de surendettement. comment faire pour êtrre défichée
malaterre
- 6th nov, 09 04:11
JE SUIS FICHE FICP DEPUIS 2002 POUR UN MONTANT DE 4000EUROS.JE VIENS D4ETRE PLACé en invalidité 2eme categorie.puis je etre defiché grace a mon invalidité?MERCI
frishik
- 10th nov, 09 06:11
si les références sur le mandat étaient effectivement incorrectes cela renforce leur décision de fichage mais tant que vous êtes prêt à rembourser toutes les mensualités vous serez immédiatement défiché choisissez un autre moyen autre que le mandat!!
amany77
- 10th nov, 09 07:11
à ma connaissance il n'existe pas un texte de loi qui lie les situations personnelles difficiles telle une invalidité avec le fichage bancaire ce qui est dû reste dû! je repete c'est juste mon avis il s'agit pas d'une réponse tranchante tu peux demander une réponse auprès des services sociaux ou de ton banquier
coiffe
- 15th nov, 09 10:11
BONJOUR MON INTERDITION PRENT FIN NOVEMBRE2009 PUIGE FAIRE UN CREDIT AUTO APRES MERCI DE ME REONDRE
sami2207
- 27th jan, 10 10:01
je suis fichié à la banque de france depuis 2005.je voudrais savoir quand cette interdiction sera levée.Merci d'avance
magh47
- 28th jan, 10 12:01
Bonjour, je viens voir si je peux trouver une reponse parmis vous.
En octobre j'ai eu quelques soucis avec ma banque (rejet de chéque mais régularisés dans les quinze jours, puis cercle vicieux rejets de prélèvements (mais tout régularisés toujours dans les 15 jours), j'ai ouvert un nouveau compte dans une nouvelle banque et là surpris j'apprends que je suis fichée FICP!!! Sur ce je retourne voir mon ancienne conseillère qui me dit qu'elle fait le nécessaire pour lever cette opposition (ça c'etait mi-novembre). Le temps passe nous sommes fin janvier, et qu'elle ne fut pas ma surprise de recevoir des courriers d'entreprise qui m'informe que je suis encore ficp, alors que je n'ai jamais reçu de courrier m'informant de cela.
cordonnier
- 1st fév, 10 01:02
je suis fiche pour les credits car suite ades problemes d emploi je me bat depuis 3 ans pour un emploi j ai la possibilite de me reclasser dans le batiment en creant une petite entreprise qui demarre bien je ne suis pas interdit de chequier mais personne ne veut m ouvrir de compte et je trouve cela scandaleux je ne demande aucun credit juste le droit de travailler impossible d avoir la fameuse lettre de refus je l ai eu au bout de 6 ou 7 visites de banque personne et donc dans la legualite pour l instant je regarde mes cheques entre 10 et 15000 euros sont sur mon bureaux je suis a la cinquieme visites a la banques de france jamais les bons papiers il manque toujours quelque chose je ne sais plus quoi faire je pense qu ilya du foutage de gueule la derniere en date tout est conforme 2 jours apres il manque le numero de siret on me renvoie le dossier 1 semaine toujours rien en esperant que les papiers ne sont pas perdu car ils ne veulent que les origineaux une honte je souhaite atous ce personnel qu un jour ils mangeronsun peu de merde cela les apprendras la consience professionnelle
cordonnier
- 1st fév, 10 07:02
je suis fiche pour les credits car suite ades problemes d emploi je me bat depuis 3 ans pour un emploi j ai la possibilite de me reclasser dans le batiment en creant une petite entreprise qui demarre bien je ne suis pas interdit de chequier mais personne ne veut m ouvrir de compte et je trouve cela scandaleux je ne demande aucun credit juste le droit de travailler impossible d avoir la fameuse lettre de refus je l ai eu au bout de 6 ou 7 visites de banque personne et donc dans la legualite pour l instant je regarde mes cheques entre 10 et 15000 euros sont sur mon bureaux je suis a la cinquieme visites a la banques de france jamais les bons papiers il manque toujours quelque chose je ne sais plus quoi faire je pense qu ilya du foutage de gueule la derniere en date tout est conforme 2 jours apres il manque le numero de siret on me renvoie le dossier 1 semaine toujours rien en esperant que les papiers ne sont pas perdu car ils ne veulent que les origineaux une honte je souhaite atous ce personnel qu un jour ils mangeronsun peu de merde cela les apprendras la consience professionnelle
aurore
- 16th fév, 10 01:02
vas a la banque postal tu ouvres un compte normal si tu es en entreprise individuelle tu peux poser tes cheque si ils sont a ton nom il ouvre des comptes aux personnes en surendettement et fichés ils t'ouvrirons un compte dessuite avec chequier et carte bleue je parle en connaissance de cause !!bon courage
MOULIN
- 5th fév, 10 03:02
est on defiché ficp définitivement après un certain temps ?
Marat
- 5th fév, 10 06:02
Bonjour ,
je suis fiché à la banque de France de 100 E , cause de ne pas recevoir les courries comme qoui j'ai la problème a mon banque Societe General , sauf que j'ai été couvert par contrat à 400 euros (depassement a count negatif) mais ils n'ont pas versé cette summe pour regler la situation a l'époque donc ils n'ont pas respecté son contat comment je peux annuler cette effet , le banque a refusé parler avec moi car je suis étranger ( ils n'ont pas dit cela bien sur)
merci d'avance pour votre réponse